தொற்றுநோய்க்கு முன்பே, இந்திய கிராமப்புறங்களில் 84% மற்றும் நகர்ப்புறங்களில் 42% கடன்கள் அதிகரித்தன

இந்த மாதிரி கடன் அதிகரிப்பு, நகர்ப்புறத்தை விட (42%), கிராமப்புற குடும்பங்களில் (84%) அதிகரித்துள்ளது என்கிறது பகுப்பாய்வு. அகில இந்திய கடன் மற்றும் முதலீட்டு கணக்கெடுப்பை (AIDIS) தேசிய மாதிரி சர்வேயின் 70 வது சுற்றில் இருந்து 77 வது இடத்துடன் ஒப்பிட்டது. இது, செப்டம்பர் 2021 இல் வெளியிடப்பட்டது. நகரங்களில் உள்ள குறைந்த வருமானம் கொண்ட குடும்பங்கள், கிராமப்புறங்களில் உள்ளவர்களை விட தொடர்ந்து பாதிக்கப்படக்கூடியவர்களாகவே இருக்கின்றனர், முக்கியமாக அவர்கள் போதுமான மதிப்புமிக்க சொத்துக்களை வைத்திருக்காததால், கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த விரைவாக விற்க முடியும்.

இந்தக் கணக்கெடுப்பின் மற்ற இரண்டு குறிப்பிடத்தக்க முடிவுகள், பெண் தலைமையிலான குடும்பங்கள், குறைந்த கடனில் இருப்பதாகவும், இந்தியாவின் தென் மாநிலங்கள் அதிகளவில் கடனைக் காட்டுவதாகவும் உள்ளன.

அகில இந்திய கடன் மற்றும் முதலீட்டு கணக்கெடுப்பு, இந்திய குடும்பங்களின் சொத்துக்கள், பொறுப்புகள், சேமிப்புகள், நுகர்வு மற்றும் நிலம் அல்லது சொத்து போன்ற மூலதனச் செலவுகள் பற்றிய தகவல்களைச் சேகரிக்கிறது. ஒரு நாட்டின் மொத்த உள்நாட்டு உற்பத்தியின் (ஜிடிபி-GDP) பங்காக, குடும்பக் கடன்கள் அளவிடப்படுகின்றன. மற்றும் சர்வதேச குடியேற்றங்களுக்கான வங்கியின் சமீபத்திய அறிக்கையின்படி, அதிகரித்த வீட்டுக்கடன்கள் நுகர்வு மற்றும் ஜிடிபி வளர்ச்சியை குறுகிய காலத்தில் அதிகரிக்கச் செய்கிறது. இருப்பினும், நீண்ட காலத்திற்கு, மொத்த உள்நாட்டு உற்பத்தியில், வீட்டுக்கடனின் பங்கு 60%ஐ தாண்டினால், அது பொருளாதாரத்தில் எதிர்மறையான தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும்.

இந்தியாவில், இந்த சதவிகிதம் 30-40% ஆகும், இது 2008 இல் 43% ஆக உச்சத்தில் இருந்து, 2016ஆம் ஆண்டுக்குள் 31% ஆக குறைந்தது, பின்னர் அது அதிகரித்து வருகிறது.

சமீபத்திய அகில இந்திய கடன் மற்றும் முதலீட்டு கணக்கெடுப்பு - 2019 இல் நடத்தப்பட்டது மற்றும் கோவிட் -19 தொற்றுநோய் காரணமாக, வீட்டு கடன் மற்றும் பாதிப்புகள் கணிசமாக அதிகரித்துள்ளன. மொத்த உள்நாட்டு உற்பத்தியில், வீட்டுக்கடனின் பங்கு, 2019-20 இல் 32.5% இல் இருந்து, 2020-21 இல் 37.3% ஆக உயர்ந்துள்ளது. இரண்டாவது கோவிட்-19 அலையின் போது ஏற்படும் சுகாதாரச் செலவுகளின் சுமையுடன் குடும்பங்கள் போராடுவதால், 2021-22 ஆம் ஆண்டில் வங்கி வைப்புத் தொகை குறைவதால், இது மேலும் உயரும் என்று கணிக்கப்பட்டுள்ளது.

இந்தியாஸ்பெண்ட் கட்டுரை கூறியபடி, தொற்றுநோய் காரணமாக பொருளாதார நெருக்கடி சிறு தொழில்முனைவோர், விவசாயிகள், வீட்டு வேலைக்காரர்கள் மற்றும் ஓரங்கட்டப்பட்ட சமூகங்களுக்கு இடையே கடனை அதிகரித்துள்ளது.

கிராமிய கடன்களில் கூர்மையான உயர்வு

அகில இந்திய கடன் மற்றும் முதலீட்டு கணக்கெடுப்பு, இரண்டு முக்கிய கடன்களைக் கைப்பற்றுகிறது: கடன்களின் நிகழ்வுகள், இது நிலுவையில் உள்ள குடும்பங்களின் பங்கு, மற்றும் சராசரி நிலுவையில் உள்ள கடன்-ஒரு வீட்டிற்கான கடன் சுமையின் அளவு. 2012 மற்றும் 2018 க்கு இடையில், கிராமப்புறங்களில் கடன் சுமைகள் நான்கு சதவீத புள்ளிகளால் அதிகரித்துள்ளன, அதே நேரத்தில் சராசரியாக நிலுவையில் உள்ள கடன் கிராமப்புற மற்றும் நகர்ப்புறங்களில் முறையே, 84% மற்றும் 42% ஆக அதிகரித்துள்ளது.

நகர்ப்புற ஏழைகள் மிகவும் பாதிக்கப்படக்கூடியவர்கள்

அகில இந்திய கடன் மற்றும் முதலீட்டு கணக்கெடுப்பானது, கடன்-சொத்து விகிதத்தையும் மதிப்பிடுகிறது -- குடும்பங்களின் நிலுவையில் உள்ள கடனை அவர்களின் சொத்துக்களின் மொத்த மதிப்பின் ஒரு பங்காகக் கணக்கிடுகிறது. இந்த விகிதம், ஒரு குடும்பத்தின் நிதி ஆரோக்கியத்தை மதிப்பிடுகிறது, மேலும் அதிக விகிதம், நிதி ஆரோக்கியம் மிகவும் ஆபத்தானது மற்றும் கடன்களை திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான ஒரு குடும்பத்தின் திறன் குறைகிறது. (எனினும், ஒரு குடும்பத்தின் அதிகப்படியான கடன்களின் ஒரு சிறந்த குறிகாட்டியாகும் அதன் வருமானம் அதன் கடனின் விகிதமாகும்).

கிராமப்புற (3.2% முதல் 3.8%) மற்றும் நகர்ப்புற (3.7% முதல் 4.4% வரை) பிரிவுகளில் கடனுக்கு -சொத்து விகிதம் சிறிதளவு --அதாவது, குடும்பங்களின் கடன்கள் மற்றும் அடமானங்களின் மதிப்பு உயர்ந்துள்ளது, சொத்துக்களின் உரிமையுடன் ஒப்பிடுகையில் அதிகரித்துள்ளது.

அகில இந்திய கடன் மற்றும் முதலீட்டு கணக்கெடுப்பு, வீடுகளின் சொத்து மதிப்பு அடிப்படையில் சொத்து வைத்திருக்கும் 10 வகுப்புகளாகப் பிரிக்கிறது. சொத்து வைத்திருக்கும் வகுப்புகள் முழுவதும் எங்களது ஒப்பீடு, கடன்-சொத்து விகிதத்தின் உயர்வு குறைவான சொத்துக்களைக் கொண்டிருப்பதை விட அதிக சொத்துக்களை வைத்திருக்கும் குடும்பங்களால் அதிகம் இயக்கப்படுகிறது என்பதைக் காட்டுகிறது.

மிகக் குறைந்த கிராமப்புற மற்றும் நகர்ப்புற சொத்துக்களை வைத்திருக்கும் வகுப்பினரிடையே இந்த விகிதம் அதிகமாக உள்ளது, அவர்கள் மிகக்குறைந்த சொத்துக்களை வைத்திருக்கிறார்கள்--குறைந்த கிராமப்புறங்களில் 39.1%, மற்றும் இரண்டு குறைந்த நகர்ப்புற சொத்து வைத்திருக்கும் வகுப்புகளில் 549.7% மற்றும் 75.4%. ஏழ்மையான குடும்பங்கள் இப்போது தங்கள் செல்வத்துடன் ஒப்பிடும்போது அதிக கடன் மற்றும் அதை திருப்பிச் செலுத்தும் குறைந்த திறனைக் கொண்டுள்ளன.

90% க்கும் அதிகமான கிராமப்புற சொத்துக்களை வைத்திருக்கும் உயர் வகுப்பைச் சேர்ந்த குடும்பங்கள் நிலத்தை வைத்திருக்கும் அதே வேளையில், குறைந்த கிராமப்புற சொத்து வைத்திருக்கும் வகுப்பினரிடம் இருந்து, மூன்றில் ஒரு பகுதியினர் மட்டுமே நிலத்தை வைத்திருக்கிறார்கள். நகர்ப்புற ஏழைகள் இந்த விஷயத்தில் மிகவும் மோசமாக உள்ளனர், குறைந்த இரண்டு நகர்ப்புற சொத்து வைத்திருக்கும் வகுப்பைச் சேர்ந்த, 1% க்கும் குறைவான குடும்பங்கள் ஏதேனும் நிலத்தையும் சொந்தமாக வைத்திருக்கின்றன.

பெரும்பாலும் தவறான சொத்துகளின் காரணமாக குறைந்த கடன்-சொத்து விகிதம்

கடன்-சொத்து விகிதம் ஒற்றை இலக்கத்தில் இருந்தால், அது குறைந்த கடனைக் குறிக்கும். ஆனால் இந்தியாவில் இது அவசியமில்லை, ஏனென்றால் பெரும்பாலான வீடுகளின் சொத்துக்கள் நீர்மமாக இல்லை-அதாவது, கடனை அடைப்பதற்காக நிதி திரட்டுவதற்காக அவற்றை விரைவாக விற்க முடியாது. அகில இந்திய கடன் மற்றும் முதலீட்டு கணக்கெடுப்பு அறிக்கையின்படி நிலம் மற்றும் கட்டிடங்கள் நகர்ப்புற மற்றும் கிராமப்புற பிரிவுகளில் முறையே, 87% மற்றும் 91% சொத்து மதிப்பில் உள்ளன.

கடனைச் சமாளிக்கும் ஒரு குடும்பத்தின் திறனைப் பற்றிய மிகவும் யதார்த்தமான அளவீட்டிற்கு, அவர்களின் கடனிலிருந்து திரவ சொத்து விகிதத்தைக் கருத்தில் கொள்ளலாம் - சேவைக் கடன்களுக்கு விரைவாக விற்கக்கூடிய சொத்துக்கள் மட்டுமே இதில் அடங்கும். அனைத்து வகை குடும்பங்களிலும், இந்த விகிதம் கடன்-சொத்து விகிதத்தை விட அதிகமாக உள்ளது --கிராமத்தில் 40-60% மற்றும் நகர்ப்புற குடும்பங்களில் 25-60%. இதன் பொருள், வகுப்புகள் முழுவதும், இந்திய குடும்பங்கள் அதிகரித்து வரும் கடன்சுமையால் பாதிக்கப்படக்கூடியவை.

தென் மாநிலங்களில் அதிக கடன் சுமை

தெற்கு மாநிலங்கள் கிராமப்புற மற்றும் நகர்ப்புற பிரிவுகளில் பெரும்பாலான கடன் அளவீடுகளில், நாட்டின் மற்ற பகுதிகளை விட முன்னணியில் உள்ளன. குறிப்பாக கேரளா, ஆந்திரா மற்றும் தெலுங்கானாவின் புள்ளிவிவரங்கள் அதிகமாக உள்ளன, மேலும் 2012 மற்றும் 2018 க்கு இடையில், இந்த மாநிலங்களில் நிகழ்வுகள் மற்றும் கடன் அளவு இரண்டும், பல சதவிகிதம் அதிகரித்துள்ளது.

எவ்வாறாயினும், கடன் வளர்ச்சியானது கேரளாவில் சொத்து வளர்ச்சியை விட அதிகமாக உள்ளது, இதன் மூலம் கடன் மற்றும் சொத்து விகிதத்தை அதிகரிக்கிறது, அதே நேரத்தில் இரண்டு தெலுங்கு பேசும் மாநிலங்களில், சொத்துக்களின் மதிப்பு வேகமாக வளர்ந்துள்ளது.

ஆந்திரப்பிரதேசத்தில், நிலுவையில் உள்ள மொத்தக் கடனில் நிறுவன சாராத கடனின் பங்கு (தனியார் கடன் வழங்குநர்கள் போன்றவற்றில் இருந்து) கிராமப்புறங்களுக்கு 64% மற்றும் நகர்ப்புறங்களுக்கு 42% ஆகும்; தெலுங்கானாவில், இது கிராமப்புறங்களுக்கு 59% மற்றும் நகர்ப்புறங்களுக்கு 27% ஆகும். இது தேசிய சராசரியை விட (கிராமப்புறங்களுக்கு 34% மற்றும் நகர்ப்புறங்களுக்கு 13%) கணிசமாக அதிகமாகும் மற்றும் இந்த மாநிலங்களில் நிதி நிறுவனங்களின் வலுவான இருப்பு இருந்தபோதும், குறிப்பாக குறைந்த வருமானம் கொண்ட பிரிவினருக்கு கடன் வழங்குகிறது.

அகில இந்திய கடன் மற்றும் முதலீட்டு கணக்கெடுப்புடன் இணைந்து மேற்கொள்ளப்பட்ட விவசாய குடும்பங்களின் சூழ்நிலை மதிப்பீடு, தென் மாநிலங்களைச் சேர்ந்த குடும்பங்கள் அதிக கடன்பட்டிருப்பதை காண்கிறது. அதிகரித்த கடனானது பாதிப்பின் விகிதாசார அதிகரிப்பைக் குறிக்க வேண்டிய அவசியமில்லை என்றாலும், சமீபத்திய அகில இந்திய கடன் மற்றும் முதலீட்டு கணக்கெடுப்பு அறிக்கையானது நுகர்வுத் தேவைகள் மற்றும் மருத்துவச் செலவுகளைப் பூர்த்தி செய்வதற்காக எடுக்கப்பட்ட கடன்களில் கணிசமான பங்கைக் காட்டுகிறது.

நகர்ப்புற மகாராஷ்டிரா மற்றும் ஹரியானாவில் கடனின் அளவு மற்றும் கடனின் அளவு விகிதம் ராஜஸ்தான் மாநில கிராமங்களிலும் அதிகமாக உள்ளது.

பெண்கள் தலைமையிலான வீடுகளில், குறைந்த கடன்பட்டுள்ளனர்

பெண்கள் தலைமையிலான குடும்பங்கள் குறைந்த கடன்-சொத்து விகிதத்தைக் கொண்டிருக்கின்றன, குறைவான நிதித் துயரத்தை சுட்டிக்காட்டுகின்றன. எவ்வாறாயினும், கிராமப்புற வீடுகளில் (37%) ஏழைகளிடம் இருந்தும், நகர்ப்புறவர்களின் (361% மற்றும் 53% முறையே) பெண்களின் தலைமையிலான இரண்டு ஏழ்மையான அடுக்குகள் (361% மற்றும் 53% முறையே) அதிக கடன்-க்கு-சொத்து விகிதம், குறைந்த வருவாய் பெண்களுக்கு அல்லது குடும்பங்களுக்கு நிதி துயரத்தை சமிக்கை காட்டுகின்றன.

மைக்ரோகிரேடிட் மற்றும் சுய உதவி குழு மூலம், பெண்களுக்கு கடன் வழங்குவதில் முக்கியத்துவம் இருந்தபோதிலும், பெண்களின் தலைமையிலான குடும்பங்களிடையே, கடன் மற்றும் நிலுவையில் உள்ள கடன் மற்றும் வெளிக்கடன்களைக் காண்கிறோம். கிராமப்புற பிரிவில், ஒரு கடனைக் கொண்டிருப்பதாகக் கூறப்பட்ட அனைத்து குடும்பங்களிலும் 36% (சராசரி கடன் ரூ. 63,480), பெண்களின் அறிக்கையின்படி 28% ஒரு கடன் கொண்டதாகக் கூறப்பட்ட அனைத்து குடும்பங்களிலும் (சராசரி 35,100).

நகர்ப்புற பிரிவில், இந்த வேறுபாடு அதிகமாக உள்ளது, கிட்டத்தட்ட இரட்டை - ஆண்கள் தலைமையிலான அனைத்து குடும்பங்களிலும் 23% கடன்பட்டுள்ளது, சராசரியாக 1.3 லட்ச ரூபாய் கடனைக் கொண்டுள்ளது. சராசரியாக 67,732.

பெண் தலைமையிலான குடும்பங்களில் காணப்பட்ட கடன்பட்ட தன்மை மற்றும் கடன்பட்ட தன்மை ஆகியன, அணுகல் இல்லாததால், அல்லது குறைவான பெண்களுக்கு கடன், அல்லது இரண்டும், அதேபோல் மேலும் பகுப்பாய்வு செய்யப்படுவதால் கூடும். இருப்பினும், சமீபத்திய ஆண்டுகளில் இந்தியாவில் பெண்களுக்கு முறையான கடனுக்கான முறையான அணுகல் குறிப்பிடத்தக்க முன்னேற்றத்தை, இருப்பினும் ஆண்கள் விட மெதுவான விகிதத்தில் என்று, ஆய்வுகள் காட்டியுள்ளன.

தெலுங்கானா மற்றும் கேரளாவின் முதன்மை செயற்பாடுகளில் பொருளாதார விவகாரங்களின் செயலாளர் மற்றும் ஆந்திரப்பிரதேச நிதிச் செயலாளர் மற்றும் ஆந்திரப் பிரதேச நிதிச் செயலாளர் மற்றும் ஆந்திரப்பிரதேசத்தின் நிதிச் செயலாளர்களுக்கு நாங்கள் எழுதியுள்ளோம். நாம் அவர்களிடம் இருந்து பதில் கிடைத்தால், இக்கட்டுரையை புதுப்பிப்போம்.

உங்களின் கருத்துகளை வரவேற்கிறோம். கருத்துகளை respond@indiaspend.org என்ற முகவரிக்கு அனுப்பலாம். மொழி, இலக்கணம் கருதி அவற்றை திருத்தும் உரிமை எங்களுக்கு உண்டு.